什么是商業養老保險和年金保險?

隨著社會保障制度改革的深入，近年來，中國人非常關心未來的養老問題，商業養老保險和年金保險成為人們普遍感興趣的風險。商業養老保險和年金保險屬於不同的定義，兩者有一定的重合，但也有一定的區別。

1.商業養老保險

商業養老保險是為了滿足老年人達到退休年齡的需要，有生存保險後的保險業務支付。商業養老保險分為兩種支付方式。退保是指按指定時間一次性支付的保險費。適用於有意在退休後開辦第二家企業或退休後可能面臨巨額開支的人士，或對自己的預期壽命不樂觀的人士。期間付款是指保險付款人每年或每月支付一定數額的保險費。對於剛剛應付日常生活的老年人來說，月收入較為合適; 對於每年有一兩筆特別大的不規則支出的老年人來說，年收入較為合適。

除了部分產品對領取養老金年齡有特殊要求(如達到法定退休年齡)外，可與保險公司自由約定領取養老金年齡，但一般考慮仍以與退休年齡銜接為主。目前市場上養老保險的年齡限制通常有兩種:一種是保險期限為終身，但沒有最低年齡限制，被保險人壽命越長，這種保險越劃算。根據這一條款，養老金開始得越早越好。另一種保險期限是固定的，比如只能保障到80歲或者100歲，但同時會設定一個保障期限，可能是10年，也可能是20年。這樣，從什么年齡開始，實際領取的總額不會有太大影響。因為不同的產品對於領取年限有不同的規定，所以家庭壽命較長的人最好選擇無限制的產品，可以更好的解決壽命較長帶來的養老風險。

2.年金保險

年金養老保險是指在被保險人生存期間或某一部分特定工作期間，保險有限公司可以按照相關合同進行約定使用時間，定期向被保險人或其他受益人給付保險金的人壽保險。年金保險產品因其在保險金的給付上采用我國每年需要定期通過支付的形式而得名。對於職業年金保險，通常沒有規定已經連續兩次年金給付的時間之間間隔不超過1年(含1年)。按照自己不同的標准，可將年金保險作不同的分類。其中，按年金制度開始給付的日期，年金保險市場可分為即期年金和延期年金。即期年金是從購買生產日期後的一個國家給付間隔期(月、季、半年或年)後開始給付第一次年金，它必須用躉交保險費的方式選擇購買。延期年金是在隔了我們一定社會時期後開始給付年金，這個問題一定曆史時期學生必須比一個給付間隔期長。