延期年金計劃

什麼是年金險?

年金保險,簡單地說,就是在每一個固定延期年金計劃的時間向您返還一筆款項,哪一年由保險合同返還,根據年金支付的起始時間分類,可以分為延期年金和即時年金。顧名思義,延期年金在相當長的一段時間後才支付,而即時年金則在計畫開始時支付。每個時期收到的錢可以提取或保留以累積利息。

年金險和壽險的區別

人壽保險是為被保險人過早死亡所造成的家庭經濟損失提供保險。年金保險是一種經濟儲蓄,用以防止被保險人因為長壽而耗盡自己的儲蓄。在某種意義上,年金是人壽保險的反義詞。

但我們該如何進行選擇一個適合自己的年金產品,使我們在退休時可以有隱定的儲蓄來支付日常及突發開支?由於延期年金和即期年金這兩類年金發展計畫的優勢各有千秋,我們國家需要積極配合個人學習目標及財政經濟狀況來作出合理選擇。

一、延期年金

遞延年金支付年限長,一般長達30年,但月保費門檻較低,適合想提前退休的年輕人,利用時間讓計畫中的資金積累利息,然後為自己穩定的利息分期退休。

由於遞延年金的供款期較長,收入通常在供款期結束後支付,如因緊急情況需要提取部分款項或提取保險,將影響整個計畫的回報。 甚至讓我們失去了本金。 總之,當我們購買遞延年金時,我們應該仔細考慮基金用途,並預留一筆備用金以備不時之需。

二、即期年金

傳統的直接年金由於繳費期限通常只有1-2年,繳費金額相對較高。不過,申請人可在計畫開始後的短時間內領取入息。申請人亦可靈活支取已收到的現金。但是,在選擇傳統的即時年金時,需要注意該計畫的當期還款情況,保證其現金價值逐年下降。如果我們因緊急情況需要套現,本金就會丟失。

現時中國市場上已經開始有進取的保險公司推售新式的即期年金,例如泰禾人壽的「月月豐收」,其供款年期及供款金額與傳統的相若,但受保人於首個保單周月日開始我們便可進行每月獲發保證入息,並且需要本金不會被蠶食。同時,受保人可以因自己發展所需時間選擇每月通過收取入息,或可以根據選擇不同將其入息累積於保單內積存生息,讓計畫的資本主義進一步提高增值,使回報社會更加具有豐厚。

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