領域變化70年丨回望中國支付行業發展曆史

自最早遠古時代的以物易物,到古代的貴金屬,付款貸幣及其付款方式一直是人類智慧的結晶。中國是應用鈔票最早的國家,無疑代表了當時文明的領先水平。回望新中國創立70年,付款方式出現了極大改變。

一、票據經濟下的用票付款

建國初期,因為社會經濟發展較低,工農業best payment gateway基本比較落後,糧食和產品的產量遠遠滿足不了國民要求,再加之私商從中投機,糧食提供難題尤其顯著。為確保國民生活需求,平穩糧價及其處理糧食投機難題,中國共產黨在慢慢學了蘇聯投資模型後,推動我國逐漸走上了計劃經濟路面。憑票供應並非中國最先選用的,蘇聯在十月改革後,因為內戰持續,產品欠缺,使用了產品計劃指標的方式。蘇聯最早的票據要在1916年發行的鞋票。自1955年8月,國務院全會上根據《市鎮糧食定量供應憑證印制暫行辦法》至1955年底我國第一次全面發行糧票開始,中國開啟了39年票據經濟時代。

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在當時,糧票、布票等是最主要的支付手段,有“第二貸幣”之稱。中國的糧票類型在數量上可謂世界第一,全國2500多個縣市和部分城鎮都各自發行了各種糧票。近40年票據經濟中,新中國前後共發行了14000多種全國糧票(先後印刷總共9套)、地方糧票和rapid 3d prototyping軍用糧票。票據制度主要分成“四證三票”,“四證”為:城鎮住戶糧食供應證、工商領域用糧供應證、城鎮飼料供應證、城鎮住戶糧食遷移證,“三票”則為:全國通用糧票、地方糧票、地區飼料票。票據體系擁有極其嚴格的制度規定,票據按人口定量派發且只能選購相應產品。票據經濟下,是我國對物資分配的嚴格把控,極大水平的削弱了資產的對資源的分配。“一票難求”的狀況在當時極其普遍,百姓在生活困難時可用票換錢,在相對富有時卻難以花錢買到票。

在宏觀管理了資源配置的同時,隨著經濟發展,票據經濟也展現出了本身的缺點和局限。自1995年首先發行的糧票,到多種類型的購料本及工業券,截至1961年憑票供應的產品已達到156種,因票據不能跨地區應用,百姓出差、出門探親時都要存夠並攜帶多種類型的地方糧票,且要換為全國糧票才能滿足短時間出門生活付款。另一方面票據只對於城鄉居民派發,這代表著農戶一旦離開土地將沒法生活。這些局限都很大水平上限制了勞動力流動,阻礙了社會發展。

改革開放後,隨著市場經濟的改革及其社會生產力的提高,產品供應不足,糧食等生活資源緊缺的難題慢慢得到解決。1993年糧油實現了敞開供應,隨著糧票也失去了其存在的價值,我國於1993年7月1日停止了糧票流通,意味著票據付款總算完成其使命,退出曆史舞台,將近近40年票據經濟從此落幕。

二、改革開放初期的現金結算

伴隨著經濟結構的改變和生產力的提升,商品市場隨著也慢慢開始活躍。價格機制及其提供均衡體制開始發揮作用。現金結算為居民生活帶來了極大的便捷的同時,還可以讓群眾根據本身的經濟水平挑選質量不同價格的產品。從而,現錢變成了人民關鍵的支付手段,人們的日常出行,購物及旅遊也便離不了現錢。錢包裏日漸提升的現錢很大水平上為百姓的生活增強了便捷和歸屬感。因為消費力、零售面值及貨幣總量要求持續增長,當時流通較大面值10元的鈔票慢慢滿足不了消費的要求,因此國務院於1987年和88年先後發行了顏值包括50和100元的第四套人民幣。

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然而隨著鈔票面值的增大,偽鈔的高額暴利也持續引誘著犯罪分子。1983年至1995年間,偽鈔犯罪案年均增速22.6%;其中1983年至1991年年均增速4%,而1991年至1995年年均增速36.5%。在驗鈔器不普及的時代,在享有現錢帶來一手交錢一手尋貨的便捷的同時,當眾驗鈔也是大家當時必備技能,各個領域都有自己一套鑒別偽鈔的方式。不管顧客商家,接過鈔票後抖起來錢,聽聽聲沖著燈光照一照後,才敢把現錢放入口袋,買賣才算完成。

三、儲蓄卡刷開了移動支付的大門

當代支付行業的發展的基礎是銀行業。隨著container改革開放實施,我國采用多種措施,提高了國內銀行業的多樣化。中國建設銀行,中國農業銀行,中國銀行在繼承原來職責同時,陸續擴展新職責,且新辦了中國工商銀行和交通銀行。

盡管從古代至今存折就以“憑貼"、"書貼"、"文券"、"券契"等方式流傳於錢莊及其典當行,但其只具備儲蓄紀錄作用,並不具備直接支付功能,因此具備悠久曆史的存折無法在支付行業中留下一筆。而同時具有了儲蓄和支付2個作用的儲蓄卡則刷開了移動支付的大門。

銀行卡的發生填補了大額現金支付的不安全性和不便,不但降低了現錢和支票的流通,也打破了信貸業務在時間和空間裏的限定。我國的第一張銀行卡在1985年由中國銀行珠海分行發行,名叫“中銀卡“。隨後工行、建行、農行等也陸續發行了儲蓄卡,1986年,中國銀行發行了國內第一張信用卡”長城卡“。以後幾年內,各大國有銀行陸續添加萬事達、VISA國際組織並推出了信用卡。然而當時的信用卡申請”門檻“較高,定位5000元人民幣,在當時的收益及消費水平下,有著5000元人民幣的總數並不多,因此有著儲蓄作用但不具備透現作用的儲蓄卡更被群眾接納並變成了銀行卡的主體。截至1994年初,國內發行量達到400萬,成交額達到2000億元。

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